يقدم البنك السعودي الهولندي خدمات متعددة متعلقة بالتمويل للأفراد وهى نوعين خدمات خاصة بالتمويل العقاري لبناء الأصول والعقارات، وخدمات خاصة بالتمويل الشخصي لمساعدة الأفراد على الحصول على رأس المال الكافي لتحقيق المشروعات الصغيرة.

التمويل العقاري

المزايا الرئيسية :

  • متوافق مع أحكام الشريعة.
  • تأجيل أول 6 أقساط للمرابحة (جديد).
  • هامش ربح تنافسي.
  • خيار التمويل بالتضامن مع أحد أفراد أسرتك.
  • الحصول على تمويلك خلال 5 أيام.
  • تمويل يصل إلى 5 مليون ريال.
  • إعفاء الورثة من التمويل في حال الوفاة (لا قدر الله).
  • إعفاء العميل في حال العجز الكلي الدائم.
  • تأمين على المنزل ضد الحرائق والكوارث الطبيعية.
  • إمكانية تأجير منزلك خلال مدة التمويل.
  • تمويل بناء أو استكمال بناء.

خيارات التمويل :

  • تمويل بهامش ربح ثابت (مرابحة): لتمويل أراضي/شقق/فلل مكتملة الإنشاء أو غير مكتملة.
  • تمويل بهامش ربح متغير (إجاره): لتمويل الفلل المكتمل إنشاؤها.

أهلية العميل و المستندات :

3

* 6 أشهر لراتب أقل من 8,000 ريال

  • مستندات التمويل المطلوبة.
  • تعبئة طلب التمويل.
  • صورة الهوية\الإقامة.
  • شهادة تعريف من العمل.
  • نموذج تحويل الراتب.
  • الإقرار الصحي.
  • صورة من صك العقار.
  • عقد خيار الشرط.
  • عرض السعر وكروكي الموقع.
  • صورة من رخصة البناء* * غير مطلوبة للأرض.

الأسئلة الأكثر شيوعاً :

 تعديل العقار:

1.هل يمكنني اجراء أي تعديلات أو تغييرات على العقار؟

نعم، و تكون مسؤولاً عن تكاليف تلك التعديلات واجراءاتها وما يترتب عليها من مخالفات على حسابك الخاص.

الخطوات:

1.التقدم إلى أقرب فرع إليك لطلب الموافقة الخطية من البنك السعودي الهولندي.

2.أخذ موافقة من الجهات المعنية (البلدية).

تأجير أو تغيير العقار :

1.هل يمكنني تأجير العقار؟

نعم، وذلك بعد أخذ موافقة خطية من البنك السعودي الهولندي وأن يكون التأجير للأفراد فقط. ولن يتحمل البنك أي مسؤوليات مادية أو معنوية مترتبة على تأجير العقار ودون الاخلال بعقد التمويل المبرم معكم. ننصحك بالاطلاع جيداً على عقد التمويل قبل عرض العقار للتأجير. للحصول على الموافقة، تقدم إلى أقرب فرع إليك وتعبئة النموذج المطلوب.

2.في حالة رغبتي في تغيير العقار إلى عقار آخر هل يمكنني ذلك؟

لا يمكن ذلك. في حال رغبتك في تغيير العقار بعقار آخر، يجب السداد المبكر للمديونية، ومن ثم تنقل ملكية العقار إليك بعدها يمكنك التقدم بطلب تمويل جديد للعقار الآخر و يخضع لموافقة البنك حسب شروط أهليتك للتمويل.

ملكية العقار :

هل يظل صك ملكية العقار باسم البنك أو احدى الشركات التابعة له حتى سدادي لكامل المديونية؟

نعم ، وفور انتهائك من سداد كامل المديونية، يفرغ العقار باسمك.

السداد المبكر :

هل يمكنني السداد المبكر لكامل مبلغ المديونية؟

نعم وذلك وفقاً لشروط السداد المبكر. يمكنك الاتصال بنا لمعرفة الشروط.

نسبة الربح :

هل تتغير نسبة الربح خلال مدة التمويل؟

في حال أن التمويل بصيغة المرابحة، تكون النسبة ثابتة طوال مدة التمويل.

وفي حال أن التمويل بصيغة الاجارة مع الوعد بالتمليك، فتكون النسبة متغيرة.

تغيير مبلغ الدفعة الشهرية :

هل يمكنني تغيير مبلغ الدفعة الشهرية في حالة زيادة دخلي الشهري؟

في الوقت الحالي لا تتوفر هذه الخدمة.

تمديد مدة السداد :

هل يمكنني تمديد المدة المتبقية لعقد التمويل؟

في الوقت الحالي لا تتوفر هذه الخدمة.

الحصول على تمويل آخر :

1.هل يمكنني الحصول على تمويل شخصي أثناء فترة سداد التمويل العقاري؟

نعم، يمكنك ذلك بشرط أن لا تتعدى نسبة الاستقطاع الشهري من الراتب المحدد وفقاً لسياسية البنك السعودي الهولندي. يمكنك الاتصال بنا لمعرفة أهليتك للنمويل الشخصي.

2.هل يمكنني الحصول على تمويل عقاري ثاني خلال فترة سدادي لتمويل قائم؟

في الوقت الحالي لا تتوفر هذه الخدمة. ولكن يمكنك الاتصال بنا عند حاجتك لتمويل عقاري آخر، لمعرفة ما إذا إضيفت هذه الخدمة.

التأمين والتغطية :

1.ما هي الحالات التي تغطيها بوليصة التأمين على الحياة؟

يتم الإعفاء من باقي المديونية في حالة العجز الكلي الدائم أو الوفاة الطبيعية. يمكنك الاتصال بنا للتأكد من كامل شروط وأحكام التأمين.

2.ما هي الحوادث التي يغطيها التأمين على العقار؟

يغطي التأمين الحرائق والكوارث الطبيعية. ولكن هناك شروط معينة للتعويض، كمثال عدم التعويض عن الحريق في حالة الإهمال. يمكنك الاتصال بنا للتأكد من كامل شروط وأحكام التأمين.

التمويل الشخصي

المزايا الرئيسية :

  • متوافق مع أحكام الشريعة.
  • موافقة فورية.
  • الحصول على تمويل إضافي بعد سداد 20% من التمويل الحالي.
  • مبلغ التمويل يصل إلى 1,500,000 ر.س.
  • فترة سداد تصل حتى 5 سنوات.
  • الإعفاء من باقي المديونية في حالة الوفاة (لا قدَّر الله).
  • إمكانية تأجيل أول 6 أقساط.
  • هامش ربح منافس.

أهلية العميل و المستندات :

أهلية العميل (مواطن) :

4

أهلية العميل (مقيم) :

5

  • المستندات المطلوبة.
  • تعبئة طلب التمويل.
  • صورة الهوية\الإقامة (وصورة من جواز السفر للمقيم).
  • شهادة تعريف من العمل.
  • نموذج تحويل الراتب.

الأسئلة الأكثر شيوعاً

الأهلية للتمويل :

1.ما هي قطاعات العمل التي يشملها التمويل الشخصي؟

يشمل التمويل الشخصي موظفي القطاع الحكومي، والعسكري, و القطاع الخاص والمتقاعدين.

2.إذا كان للعميل دخل إضافي من الوظيفة أو من غيرها،

هل يدخل ذلك في حساب التمويل ؟

لا، يتم حساب التمويل على أساس الراتب الشهري من الوظيفة فقط.

3.إذا كان للعميل تمويل حالي من جهة أخرى، هل يمكن له الحصول على تمويل منكم؟

نعم، ويمكنك التأكد معنا من المبلغ الذي يمكنك الحصول عليه، وإذا كان المبلغ مناسباً لك، يمكنك طلب نقل تمويلك إلينا، حيث نسدد عنك تمويلك الحالي و نزوّدك بتمويل جديد.

4.إذا كان للعميل بطاقة إئتمانية، هل يكون مبلغ التمويل أقل؟

نعم، لأن البطاقة الائتمانية تدخل في حساب السقف الائتماني للعميل. ويجب عليك الالتزام بالدفعات المستحقة للبطاقة، فذلك يساهم في الموافقة على تمويلك.

5.هل يشترط تحويل الراتب للحصول على التمويل؟

نعم، و هو من إحدى الشروط والخطوات المطلوبة للحصول على التمويل.

طلب تمويل عقاري أو بطاقة ائتمانية :

1.هل يمكنني الحصول على تمويل عقاري بالإضافة إلى التمويل الشخصي؟

نعم، يمكنك الحصول على الإثنين معاً عبر برنامجنا الجديد “مسكن و سيولة”، وبحد أقصى لكل منهما بحسب الحد الائتماني للعميل. كما يمكنك التقدم بطلب التمويل العقاري بعد حصولك على التمويل الشخصي بحسب رغبتك، فهناك حد إئتماني محدد لكل تمويل.

2.هل يمكنني الحصول على بطاقة ائتمانية بالإضافة إلى التمويل الشخصي؟

نعم، يمكنك الحصول على الإثنين في نفس الوقت أو طلب البطاقة في وقت لاحق بحسب رغبتك، ويخضع ذلك للحد الائتماني للعميل والموافقة الإئتمانية للبنك.

السداد المبكر :

هل يمكنني السداد المبكر لكامل مبلغ المديونية؟

نعم وذلك وفقاً لشروط السداد المبكر. يمكنك الاتصال بنا لمعرفة التفاصيل.

أهلية الجهة التي يعمل بها العميل :

1.هل يشترط أن تكون الجهة التي أعمل بها معتمدة لدى البنك؟

نعم، يجب أن تكون جهة عملك معتمدة لدينا. الجهات الحكومية والشبه حكومية والمتقاعدين هي جهات معتمدة لدى البنك. إذا كنت تعمل في القطاع الخاص فيمكنك الاتصال بنا للتأكد.

2.كيف يمكن لجهة عملي أن تصبح معتمدة لديكم؟

سوف نتواصل مع جهة عملك وفي حال استيفاء الشروط الائتمانية، نقوم بتوقيع اتفاقية معها واعتمادها.